La generalización de la crisis global, ha significado un gran cambio de paradigma. La preocupación, la incertidumbre y el desconcierto están ya instalados en todos los ámbitos relacionados al mundo financiero y económico. La intensa cohesión que existe entre los mercados globales implica que una crisis desatada en cualquier lugar del planeta tenga inmediata influencia en la economía de cualquier país, primero por el lado financiero y luego afectando parte de la economía real.

Esta realidad obliga a los inversores a estar muy atentos. Bajo esta crisis de confianza, los inversores se han vuelto más conservadores. En medio de esta situación la gente prefiere tener su dinero “cerca” y en inversiones “tangibles”.

Tener el dinero cerca. Los propios americanos comenzaron a llevar su dinero a casa. Parece una contradicción: el dinero fluye hacia el lugar en el que empezaron gran parte de los problemas, los Estados Unidos. Los inversores americanos están dejando las aventuras extranjeras y vuelven a llevar sus dólares a casa, confiándoselos a la supuesta seguridad de los bonos del tesoro de Estados Unidos. Lo mismo sucede en el mercado local: la gente se siente más segura trayendo sus inversiones al país.

Tener el dinero en inversiones tangibles. Los bienes tangibles son los objetos que, debido a su especificidad, se entiende que con el paso del tiempo incrementan su valor. Por otro lado, la posibilidad de “tocarlos”, de allí su tangibilidad, importa menores riesgos. La inversión en bienes tangibles no es nueva, ya que se ha recurrido a ella a lo largo de la historia, generalmente en situaciones de inestabilidad y crisis. Los bienes intangibles, principalmente las inversiones financieras y sus derivados, han ofrecido beneficios elevados, que todo buen entendedor sabe que implica riesgos también elevados. El inversor ha de aceptar esta máxima o elegir otros métodos que entrañen menores peligros de pérdida de capital, pero estos últimos tendrán un rendimiento menor.

Resulta interesante en la Argentina de hoy, cómo los inversores priorizan la seguridad de su inversión, por encima de promesas de rentabilidad. Cómo valoran la solidez del ladrillo, frente a formas sofisticadas de ganar dinero que importan mayor riesgo.

En un mundo cambiante, también comienzan a contar los valores que no cambian y cuyas cotizaciones no caen abruptamente. Por eso no es de extrañar que también en materia de inversión, cuenten las necesidades espirituales y anímicas que juegan un papel importante. Las “cuatro paredes” y el “techo propio” que separan al hombre del mundo que lo rodea y crean dimensiones humanas propias, tienen mucho que ver a la hora de definir la inversión.

Lic. Mario Gómez
Director de Toribio Achaval
Coordinador de Especialización en Desarrollo de Emprendimientos
Instituto de Capacitación Inmobiliaria

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El Banco Hipotecario (BH) lanzará hoy dos nuevas emisiones de cédulas hipotecarias por 550 millones de pesos, las que permitirán un mayor financiamiento de créditos para la construcción y acceso a la vivienda, informaron fuentes del mercado.

La presentación, a la que fue invitado el ministro de Economía, Amado Boudou, se realizará a las 16:30hs. en la Bolsa de Comercio de Buenos Aires.

El ministro había adelantado a fines de julio que, junto con el Banco Hipotecario (BH), estaba trabajando “en la emisión de cédulas hipotecarias, no sólo como un instrumento de repatriación de capitales, sino como un elemento de apalancamiento del crédito” para el sector de la construcción.

La cédula es un título tradicional del Banco Hipotecario, las emitía cuando era estatal, a partir del cual se financian los créditos para la vivienda. Justamente, el pago de estos préstamos es el reaseguro del cobro de esas cédulas

Las tasas impagas por construcciones no declaradas en la Ciudad ascienden a una cifra varias veces millonaria. El dato surge de la implementación de un plan con el que el municipio impulsa el ”sinceramiento” de los trabajos aún no empadronados, orientado a actualizar el registro de la dirección de Obras Particulares local.

Si bien se asegura que “no existe una base de datos diferenciada” que permita precisar la cantidad de ampliaciones, refacciones, demoliciones o modificaciones en inmuebles que se llevan a cabo sin los permisos obligatorios, se estima que habitualmente “entre el 30 y el 45 por ciento” arranca sin los permisos correspondientes.

“En esos casos, la obra comienza y se deja postergado el ‘blanqueo’, lo que significa que el Estado no puede ejercer su poder de contralor y salvaguarda para trabajadores, vecinos e infraestructura”, advierten los funcionarios. Para seducir a los infractores, el Ejecutivo comunal creó por decreto -1454/08- un programa de “regularización administrativa” de obras sin permiso, que facilita su registro “más allá de su condición”.

El plan prevé una escala de “apartamiento de la norma” de cinco grados, que define el monto de lo que se tributa; cuanto más antirreglamentaria la construcción (por ocupación del suelo indebida, más unidades funcionales que las permitidas, no tener profesional a cargo u otras irregularidades), más se paga por las tasas atrasadas. A cambio, quienes se atengan a la convocatoria “podrán tener sus planos legalizados, evitando agravar su condición ante la Justicia de Faltas y quedando al día para afrontar una venta o cualquier tipo de gestión frente a las empresas prestatarias de servicios”

“Lo que está en los papeles no se condice con lo que existe en la Ciudad, es un desfasaje tremendo que creemos que hay que sincerar” explica Daniel Martínez, director de Obras Particulares: “antes, por falta de una herramienta como ésta, el municipio rechazaba a los infractores alegando que lo que debía hacerse era adecuar la construcción a la normativa vigente.

Ahora cambiamos ese ‘no te quiero ni ver’ por un ’sí te queremos ver, calificar, y te vamos a cobrar por aquello que se apartó de la normativa’”.

Desde las oficinas de 21 entre 49 y 50, el funcionario aduce que esto no es sinónimo de “comprar” la legalidad de algo prohibido por las normas vigentes. “Nuestra respuesta no significa aprobación, sino incorporación y registro; lo sinceramos y se le propone que pague un tributo que tiene relación directa con el grado de incumplimiento cometido”.

En este contexto, una vivienda en que se construyeron dos dormitorios de más -30m2-, pagaría unos $1.200; un constructor que no respetó el factor de ocupación de suelo en un terreno de 10 por 30, en la zona de Circunvalación, y ocupó todo el lote, pagaría alrededor de $25.000; y un edificio de departamentos en altura del casco urbano, con la friolera de 40 departamentos más que los permitidos -que los hay-, pagaría $1.250.000.

Sin lugar a dudas, los mayores esfuerzos realizados por la Administración Federal de Ingresos Públicos (AFIP) durante este año están orientados a potenciar y maximizar los resultados de la amplia moratoria impositiva y el régimen de blanqueo puestos en marcha por el Gobierno nacional a fines de 2008.

Para lograr el objetivo, el organismo que conduce Ricardo Echegaray no ahorró en esfuerzos. Primero venció la traba establecida por la Ley Penal Cambiaria. Puntualmente, consiguió -vía dictamen del procurador del Tesoro, Osvaldo Guglielmino- que quienes decidan blanquear sus fondos se encuentren a salvo de las sanciones previstas por el citado marco legal.

De igual manera, en lo que constituía el paso más arriesgado hasta el momento, el fisco nacional decidió flexibilizar los requisitos de bancarización que permiten acceder a los beneficios previstos en el denominado “Acuerdo Fiscal”. En efecto, ya no es obligatorio depositar los fondos blanqueados en un banco cuando el dinero se encuentre en el ¡país y se destine a inversiones en la economía real.

De manera complementaria, la AFIP amplió el menú de posibles inversiones
para convertir en más tentadora la oferta.

Pero siempre se puede ir más allá. A fin de superar las medidas anteriores,
el fisco nacional emitió una instrucción interna en la cual Echegaray instruye a los inspectores a perdonar el 20% de las deudas bajo fiscalización que se adhieran al blanqueo.

Es decir, las empresas y particulares que regularicen el 80% del total de la deuda, verán como -por arte de magia- que la investigación de la AFIP se desvanece.

Beneficio extra
Conocida la arriesgada movida del administrador federal, Flavia Melzi,
vicepresidenta II del Consejo Profesional de Ciencias Económicas porteño
explicó que “la nueva instrucción otorga un beneficio adicional para las
inspecciones en trámite”.

En efecto, la instrucción 3/2009 prevé diferentes beneficios de acuerdo al momento en que la empresa o particular bajo fiscalización decida adherirse a la amplia moratoria:

- En primer término, la noma refiere a los contribuyentes que ingresan al acuerdo fiscal una vez que la AFIP determinó el ajuste fruto del trabajo de inspección:
“En tales casos, la nueva norma ordena descargar dichos procedimientos
cuando la empresa o el particular regularice un monto igual o superior
al 80% del ajuste pretendido por la AFIP”, agregó la especialista.
“En los hechos se traduce en una reducción del capital a regularizar de
hasta el 20%”, agregó Melzi.

- Por otra parte, el beneficio puede ser mucho mayor, cuando se trate de
inspecciones en las que aún el fisco nacional no ha determinado el
ajuste que le reclamará al contribuyente: “Bajo tal situación, se
considerarán por válidas las sumas declaradas y regularizadas por los
contribuyentes para así proceder al descargo de las actuaciones, salvo
que por otros indicios se las considerara notoriamente insuficientes”,
puntualizó Melzi.

El 20% de descuento adicional -sólo comunicado vía norma interna- se suma a
las ventajosas condiciones que plantea la amplia moratoria impositiva prevista
en el “Acuerdo Fiscal”.

Tal como establece la ley que implantó el régimen, es posible regularizar
-en hasta 10 años y con un interés del 9% anual- las obligaciones impositivas
y de los recursos de la seguridad social vencidas hasta al 31 de diciembre de
2007. Asimismo, se prevé una amplia condonación de sanciones e intereses.

Por otra parte, se pueden incluir las deudas regularizadas mediante planes de
pagos anteriores. Esto significa un importante beneficio para los contribuyentes, ya que la actual moratoria prevé condiciones más beneficiosas.
(Lea más: Exclusivo: conozca las pautas que fijó la AFIP para blanquear capitales y regularizar deudas).

Moratoria o repatriación de capitales
Otra zona gris que desaparece, gracias a esta nueva instrucción de la AFIP,
refiere a los conceptos ambiguos que pueden adherirse al “acuerdo fiscal”
ingresando –de manera indistinta- a la amplia moratoria, al régimen de blanqueo de capitales o al plan de regularización del empleo en negro.

Al respecto, Melzi detalló que la instrucción ordena que “cuando existan dudas
en cuanto a la correspondencia o no de la aplicación de uno u otro de los títulos
que conforman el acuerdo fiscal, se priorizará la intención de los contribuyentes
de regularizar su situación fiscal, siempre que no exista un grado de certeza
suficientemente documentado que permita desestimar la imputación efectuada por aquellos”.

Es decir, la nueva norma interna no deja duda al respecto. La AFIP y el Gobierno harán todo lo que esté a su alcance hasta el 31 de agosto –fecha de vencimiento del acuerdo fiscal- a fin de poder mostrar un número contundente como resultado.

Como conclusión, Melzi aseguró que “estas regulaciones, si bien instruyen a los
funcionarios fiscales intervinientes, constituyen en sí un incentivo adicional
para que los contribuyentes ingresen al plan de regularización”.

“Mucho más aún si se tiene en cuenta que ya no se exige la bancarización de los
fondos existentes en el país al 31 de diciembre de 2007 que sean exteriorizados”, concluyó Melzi.

Lo dijo el titular de la ANSES, Amado Boudou. En dos días se concretaron casi 1.500 solicitudes al Banco Hipotecario, por valor de $190 millones

El titular de la Administración Nacional de Seguridad Social (ANSES), Amado Boudou, estimó que los créditos hipotecarios para clase media lanzados esta semana por el Gobierno podrían ser entregados “en el plazo de un mes” a quienes cumplan los requisitos y califiquen. La demanda es amplia: en dos días hubo casi 1.500 solicitudes.

“Nosotros aspiramos a que sea en un mes. Una persona, si califica, podría obtener en un mes alguna de estas líneas de crédito”, remarcó en declaraciones radiales.

El plan oficial abarca tres líneas de préstamos, la primera para construcción o ampliación de vivienda de hasta 300.000 pesos.

“El plazo es de 20 años y el costo financiero total es de 13,95, es decir que la tasa de interés es del 10%, y para poner un ejemplo, si alguien pide $150.000, la cuota será de $1.850 y el ingreso familiar que se requiere es de $4.350″, puntualizó el titular de la ANSES.

En tanto, el director por el Estado del Banco Hipotecario, Diego Bossio,
puntualizó que en los primeros dos días de puesta en marcha de los créditos “ya se hicieron 1.415 solicitudes por $190 millones, y se iniciaron algunos expedientes”.

El directivo aseguró que “la expectativa y la demanda que generó esta iniciativa son realmente increíbles, superior a lo esperado”.

Los códigos sobre Ordenamiento Territorial y Uso del Suelo y de Edificación de La Plata están siendo revisados por una comisión multisectorial con el propósito de actualizar reglas urbanísticasconsiderados “desajustados a la realidad” por los sectores vinculados a emprendimientos constructivos. De acuerdo a un diagnóstico elaborado por la Comuna y que es compartido en gran medida por los colegios profesionales, entidades de la industria de la construcción e inmobiliarias con los que se firmó un acuerdo para el análisis de las ordenanzas vigentes, existen restricciones que no sólo ponen trabas a la actividad sino que además son “anacrónicas”.

Lo que se busca es “aggiornar” las pautas que rigen para el desarrollo de algunos aspectos urbanos, según definieron al objetivo del proyecto las autoridades municipales. La ordenanza que regula la construcción -3.001- es de 1963, mientras que la norma sobre el ordenamiento y uso del suelo -9.231- se aprobó en 2000. “Son normativas viejas, demasiado celosas, que se deben flexibilizar para estar acorde con estos tiempos y con la realidad”, sostuvo el director de Obras Particulares, Daniel Martínez.

Las principales modificaciones que se prevén buscan respetar la “preexistencia”,
un criterio que debido a las cambiantes exigencias de determinados indicadores
urbanos en muchas situaciones no se siguió. Con los topes para las alturas, por caso, en el sector céntrico de la Ciudad hay edificios linderos con marcadas
diferencias en los niveles alcanzados; la línea municipal en algunas zonas -concretamente en el último anillo del casco urbano- no se ha adoptado como medida estándar y muchas fachadas están retiradas hacia adentro de los lotes,
corridas por un jardín delantero; y en barrios de la periferia por donde pasa un
arroyo, aunque el curso de agua fue entubado, no se permite construir o encarar una ampliación.

Planeamiento municipal, en concordancia con los sectores vinculados a las
iniciativas edilicias plantea evitar las limitaciones que, según los especialistas
del área, sólo producen irregularidades y entorpecen a la hora de construir.

En esa misma línea también se está reviendo parte del articulado de la 9.231 que
acota la localización de determinadas actividades, según el cual en algunas zonas del casco urbano se prohíbe instalar estudios profesionales o, como ocurre bien en las afueras de este partido -un ejemplo es la ruta 36 en su cruce con la 520-, no se autoriza la apertura de locales comerciales del rubro del kiosco. “De hecho hay emprendimientos que existen en forma clandestina y entonces hay que corregir esas terribles exigencias y regularizar sus situaciones”, explicó Martínez.

LAS CALLES

Otro punto a debatir es el ordenamiento de algunas calles de la periferia platense. En City Bell, Villa Elisa, Abasto, Olmos y Villa Elvira hay prolongaciones de trazas efectuadas de hecho y que, indicó Martínez, tienen que ser estudiadas caso por caso.

Respecto al código de Edificación se analizan detalles que tienen que ver con la
arquitectura moderna. Hoy, en los proyectos de viviendas la tendencia es incorporar ambientes con nuevos fines, como vestidores o salas de juego o computación.
“Son usos imposibles de fiscalizar, por eso creemos que se tiene que eliminar la
obligación de designar un uso que luego el usuario desvirtua”, explicó el funcionario.

Para “simplificar” los pasos que debe cumplir el constructor en el momento de presentar la documentación de un proyecto de vivienda o de un pequeño conjunto de unidades funcionales en Obras Particulares se estudia eliminar el capítulo de la ordenanza que exige un informe de impacto ambiental. En la dirección municipal consideran que ese tipo de intervenciones “no tienen sentido” en las iniciativas de ese tipo de obras.

EL INSTITUTO

A través del convenio firmado en el Palacio Municipal quedó constituido un
instituto que integran, por el Ejecutivo, Planeamiento, Obras Particulares,
Catastro y Comercio e Industria. Por el lado de los emprendedores opinan los
colegios de Arquitectos, Ingenieros, Agrimensores y Técnicos, la Cámara de la
Construcción, APYMECO -PyMes de la construcción-, empresarios de la industria de materiales, representantes de corralones y asociaciones que nuclean a las inmobiliarias.

Según la estimación de Martínez, en cuatro meses quedará concluido un informe
que será tratado en el Concejo Deliberante, con la expectativa de que puedan
aprobarse las reformas antes de fin de año. El arquitecto remarcó que “necesitamos este instrumento para acompañar el desarrollo de proyectos de pequeña y mediana escala” y afirmó que si no se concretan las modificaciones “se adormecen las posibilidades de inversión en La Plata”.

El lanzamiento de los créditos hipotecarios demuestra la escasez que había en el mercado en cuanto a propuestas a tasas fijas y largo plazo para llegar a la vivienda propia.

Eso se desprende del interés que se manifestó en cuestión de hora. El sitio de
Internet del Banco Hipotecario colapsó, las líneas telefónicas no daban a basto y las esperas en la puerta de las sucursales llegaban a filas de 200 personas.

Sin embargo, de las tres alternativas que lanzó el Gobierno con los fondos de la
ANSES y la entidad financiera, una generó el mayor interés por parte de la clase
media que aspira a llegar a una vivienda propia.

Se trata de los créditos para compra de vivienda usada, que son justamente los que tienen la Tasa Nominal Anual (TNA) y el Costo Financiero Total (CFT) más
altos, de 15% en el primer caso y de 20% en el segundo, con un plazo de 15 años.

Los datos fueron detallados por el Banco Hipotecario a partir de las consultas
realizadas en las sucursales y por Internet, las que fueron cerca de 300.000.
En este caso, más de 216.000 personas calcularon cuál sería el monto máximo del crédito al que podrían aspirar, en función de los ingresos de su grupo familiar.

Los números son los siguientes:

- El 37% preguntó por préstamos para vivienda usada.
- El 28% consultó por compras de viviendas nuevas.
- El 23% estaba interesado en la línea para construir en terreno propio.
- El 12% hizo consultas para refaccionar o ampliar su vivienda.

Desde que ingresan las solicitudes hasta que se concreta el desembolso del crédito el plazo es de 60 días aproximadamente.

Se estima que hasta diciembre de este año se otorgarán entre 5.000 y 7.000 préstamos, mientras que en los próximos dos años la ANSES aportará más fondos para extender la línea.

Nota relacionada
Requisitos para acceder a los créditos hipotecarios

Las autoridades del Banco Hipotecario agregaron servidores después que en el primer día de vigencia de los préstamos lanzados por el Gobierno, la ANSES y la entidad, colapsaron tanto la web como el 0810, debido a que se recibieron más de 50.000 visitas de interesados y hubo 600 llamados telefónicos por hora.

Las consultas que se realizaron personalmente tampoco fueron menores. Las
puertas de la sede central del Banco Hipotecario, en Reconquista 101, contaban con más de 200 personas esperando a las 10 de la mañana, cuando la entidad recién abrió sus puertas.

A las 15, ya se habían atendido a más de 1.000 personas, que al finalizar el día llegaban a 10.000 entre las realizadas en todo el país. Como el personal de atención al público no dio abasto, se sumaron empleados de nivel gerencial, que habilitaron las salas de escrituración para dar charlas informativas a grupos de 15 personas.

A partir de hoy, las condiciones para acceder a la nueva opción para la compra
de la vivienda única ya están disponibles y solucionados los inconvenientes. Las mismas, tienen poco cambios según se trata de créditos para la construcción,
ampliación, terminación o compra de vivienda nueva o usada, que son las diferentes líneas que fueron lanzadas.

El programa, denominado “El crédito para tu casa”, cuenta con una financiación
del 100% en el caso de la construcción y del 70% cuando se trata de una compra. Las tasas fijas, a 20 años en el primer caso y a 15 en el segundo, van del 10% al 15%.

Condiciones a cumplir
Según informa la web oficial del banco, los requisitos para acceder son:

- Edad: Desde 21 hasta 65 años.
- Ingreso mínimo: $ 2.000 netos (ingreso neto requerido considerando
solamente la cuota del préstamo hipotecario) y la posibilidad de sumar ingresos
con su cónyuge, conviviente o novio.
- Antigüedad laboral mínima: para trabajadores en relación de dependencia 6 meses, e independientes 1 año.
- Compromiso máximo: hasta el 40% de su ingreso neto, sujeto a evaluación crediticia

Se debe presentar la siguiente documentación:

- D.N.I., L.C. o L.E. de los titulares.
- Comprobante de un servicio a nombre del titular.
- Constancia de CUIL / CUIT.

Si su estado civil es:

- Casado: Libreta de Matrimonio.
- Divorciado: Sentencia de divorcio.
- Unido de hecho: Acta de convivencia, otorgada por un juez de paz y/o partida de nacimiento de hijos en común.
- Separación personal: Sentencia judicial de separación.

En el caso de trabajadores en relación de dependencia:

- Últimos 3 recibos de sueldo (últimos 6 si presenta conceptos variables).
- Certificado de empleo. En papel membretado, con la firma del empleador
certificada por Entidad Bancaria, indicando nombre y cargo del firmante, y los
siguientes datos del empleado: nombre y apellido, tipo y Nº de documento, CUIL, fecha de ingreso, cargo y/o función, tipo de contratación, remuneración mensual bruta y neta.

Para trabajadores independientes:

- Matrícula Profesional, título habilitante o habilitación municipal, según corresponda.
- Comprobante de inicio de actividades frente a AFIP.
- Régimen Ganancias
- Última declaración jurada de Impuesto a las Ganancias y comprobante de pago correspondiente.

En el caso de ser monotributistas:

- Comprobante de adhesión al Monotributo, formulario 162/3.
- Pagos de Ingresos Brutos del último año, de corresponder.
- Últimos 3 pagos de Monotributo de los últimos 3 meses

La documentación del inmueble a presentar para cualquier destino:

- Fotocopia del título de la propiedad.
- Comprobante del impuesto inmobiliario o municipal de la propiedad a tasar
donde figure la nomenclatura catastral.
- Reglamento de Copropiedad o plano de subdivisión (solo para PH o departamento)

Para construcción:

- Plano municipal aprobado / visado / registrado o en trámite. Se admitirá la
solicitud de crédito sin el plano aprobado pero deberá presentarlo en forma previa y/o conjunta al momento del primer desembolso.

Para ampliación y/o terminación:

- Plano Municipal aprobado.
- Plan de trabajo. Cronograma de obra.
- Copia del presupuesto de los trabajos a realizar (Planilla de Cómputo y Presupuesto)
- Recuerde conservar una copia de la documentación del inmueble, ya que le será solicitada por el tasador al hacer la tasación. No entregue al tasador la documentación original.

Formas de pago
Para estar al día con la obligación tomada, el titular del crédito deberá abonar las cuotas dentro en la fecha de vencimiento indicada en el respectivo Aviso de Vencimiento.
Las cuotas serán abonadas por medio de débito automático en caja de ahorro y/o cuenta corriente abierta en BH.

La solicitud se puede realizar en cualquiera de las 50 sucursales que dispone el
banco en todo el país.

Diferencias a tener en cuenta
Los créditos cuentan con diferentes condiciones según la finalidad para la cual
sean utilizados.

Cuando se trata de créditos para ampliación, el monto a financiar no podrá superar el 35% del valor actual de la garantía, con un máximo 40 m2. El total de metros cuadrados de la propiedad no podrá superar una vez finalizada la ampliación los 120 m2.

En el caso de terminación, se financia hasta el 100% del proyecto de obra faltante con un máximo de 60 m2. El total de metros cuadrados de la propiedad no podrá superar una vez finalizada la terminación los 120 m2.
Los plazos de reembolso son de 10 y 15 años. Para un crédito de $100.000,
a un plazo de 10 años:

- T.N.A. fija: 10.10%
- CFT: 14.37%
- A un plazo de 15 años: CFT 13.99%

En construcción se financia el 100%, pero el total de obra tiene que tener 120 metros cuadrados. Para un crédito de $100.000, a un plazo de 10 años:

- T.N.A. fija: 10.00%
- CFT: 14.53%
- A un plazo de 15 años: CFT 14.08%
- A un plazo de 20 años: CFT 13.86%

Para la compra de una vivienda nueva o usada la tasa y el costo financiero
total es el más elevado.

Para créditos con destino adquisición de vivienda usada financie hasta el 70% del valor de la propiedad a adquirir, con plazos de reembolso de 10 y 15 años. Para un crédito de $100.000, a un plazo de 10 años:

- T.N.A. fija: 15.20%
- CFT: 20.41%
- A un plazo de 15 años: CFT: 20.04%

Para la vivienda nueva, se cumplen las mismas condiciones pero las tasas son menores.
Para un crédito de $100.000, a un plazo de 10 años:

- T.N.A. fija: 13.50%
- CFT (18.36%)
- A un plazo de 15 años: CFT: 17.98%

En cuanto al monto mínimo y máximo a solicitar, va desde los $50.000 hasta los 300.000 pesos.